تأثير الشمول المالي على الاستقرار المصرفي – دراسة قياسية

Abstract

هدفت هذه الأطروحة لد ا رسة تأثير الشمول المالي على الاستق ا رر المصرفي في الج ا زئر خلال الفترة الممتدة من 9002 إلى 9092 . بحيث ركزت على بناء مؤشر مركب لقياس استق ا رر البنوك الج ا زئرية (ISBA) ليتم استعماله كمتغير تابع، اعتمدت الد ا رسة على المنهجين الوصفي اولمنهج القياسي للتطبيق على بيانات مالية ومصرفية مستمدة من عدة مصادر، حيث ركز التحليل على تأثير المتغي ا رت المستقلة للشمول المالي على مؤشر الاستق ا رر المصرفي. أظهرت النتائج أن العمليات المالية الرئيسية للبنوك، مثل إجمالي الودائع والقروض، لها تأثير إيجابي على استق ا رر النظام المصرفي، مما يعكس الدور الرئيسي للبنوك في الاستق ا رر المصرفي. ومع ذلك، بينت الد ا رسة أن زيادة عدد نقاط الوصول وعدد العمليات المالية لا يساهم بالضرورة في تعزيز الاستق ا رر المصرفي إذا لم تكن مرفقة بتحسين جودة الخدمات وتنظيمها. كما أشارت النتائج إلى وجود تحديات كبيرة تتعلق بغياب سوق مالي فعال وصعوبة استغلال فائض السيولة بشكل منتج، مما يؤثر على استدامة الاستق ا رر المصرفي . من بين التوصيات نقترح تعزيز التعاون بين البنوك والمؤسسات غير المصرفية لتوفير خدمات مالية متكاملة، وإطلاق حملات توعية لتحسين المعرفة المالية لدى الأف ا رد والشركات الصغيرة، بالإضافة إلى تبني التكنولوجيا المالية (FinTech) لتوسيع نطاق الخدمات المالية وخفض تكاليفها. كما دعت إلى تطوير سوق مالي فعال يساعد البنوك على استغلال فائض السيولة، بما يضمن تحقيق التوازن بين استق ا رر النظام المالي وتحفيز النمو الاقتصادي