القرض التنقيطي كألية للحد من مخاطر الإئتمان

Abstract

إن البنوك التجارية تبحث دوما عن التقليل من المخاطر البنكية وبالتحديد خطر اإلئتمان، فهي تحاول إيجاد أنجع الطرق لتقدير هذا الخطر ثم محاولة تفاديه، ونظرا لوجود قصور في الطرق الكالسيكية في التقدير الدقيق للمخاطر التي تتعلق بالقروض البنكية لجأت البنوك إلى طريقة إحصائية جديدة معتمدة في الدول المتقدمة والمتمثلة في طريقة الفرض التنقيطي، التي تعتبر أداة للتمييز بين المؤسسات السليمة )الجيدة(، والمؤسسات العاجزة )غير الجيدة(، والتي على أساسها يتم إتخاذ قرار معقد وصعب جدا، حتى أن القرار الخاطئ في منح القرض يعود على البنك المانح للقرض بنتائج سلبية يتحملها بدفعه للخسائر المتوقعة على عدم السداد. وقد حاولت هذه الدراسة تسليط الضوء على مدى تطبيق البنوك التجارية الجزائرية لطريقة القرض التنقيطي، حيث وقع إختيارنا على أحد هذه البنوك، أال وهو بنك القرض الشعبي الجزائري، وكالة قالمة 023 ، ولقد تم التوصل إلى أن طريقة القرض التنقيطي، من بين الطرق المستعملة في البنوك، بالمخاطر اإلئتمانية عن طريق تطبيق مختلف النماذج المرتبطة بها، التي على أساسها تم إتخاذ قرار منح القرض من عدمه، والتمييز بين المؤسسات الطالبة للقرض. الكلمات المفتاحية: إدارة المخاطر البنكية، طريقة البنك التنقيطي، إدارة المخاطر اإلئتمانية.